Потребительский кредит предоставляется гражданину в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.
Для получения потребительского кредита рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Шаг 1. Изучите условия потребительского кредитования различных банков и выберите банк-кредитор.
В отделениях банков и на их сайтах можно ознакомиться с условиями предоставления, использования и возврата кредитов, а также уточнить перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления на получение кредита.
Также ознакомьтесь с общими условиями договора потребительского кредита, которые устанавливаются банками в одностороннем порядке в целях многократного применения. Ознакомиться с ними можно в отделениях банков и на их сайтах.
Оценив условия потребительского кредитования, предлагаемые различными банками, выберите банк-кредитор.
Шаг 2. Подготовьте необходимые документы и обратитесь в банк.
Для оформления потребительского кредита, как правило, достаточно заявления (заявки) на получение кредита и документа, удостоверяющего вашу личность (паспорта).
Банк может запросить также иные документы, подтверждающие, например:
ваше финансовое состояние, в частности справку о доходах;
вашу трудовую занятость, в частности справку от работодателя, содержащую сведения о занимаемой вами должности и стаже работы.
Рассмотреть заявление о предоставлении потребительского кредита и иные документы, а также оценить вашу кредитоспособность банк должен бесплатно. Если принять решение о заключении договора сразу же в вашем присутствии банк не может, потребуйте документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению вашего заявления.
Обратите внимание! Банк может отказать вам в заключении договора потребительского кредита без объяснения причин, если иное не установлено законодательством РФ. Информация об отказе направляется банком в бюро кредитных историй.
Шаг 3. При одобрении банком кредита ознакомьтесь с индивидуальными условиями договора.
Банк формирует индивидуальные условия договора, исходя из срока, суммы кредита, особенностей его погашения и других условий, которые должны быть согласованы сторонами. Такие условия отражаются в виде таблицы. Если общие условия договора противоречат индивидуальным условиям, применяются последние.
При ознакомлении с индивидуальными условиями рекомендуем обратить особое внимание на следующие:
- сумма кредита и порядок его погашения;
- размер и порядок уплаты процентов;
- целевой характер кредита;
- необходимость заключения вами иных договоров для получения кредита (включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика);
- ответственность за нарушение условий договора.
Если заемщик согласен на оказание ему дополнительных услуг при получении кредита (займа), об этом должно быть указано в заявлении о предоставлении кредита (займа) с приведением стоимости дополнительной услуги. Информация о дополнительных услугах включается также в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Вместе с тем заемщик вправе и отказаться от этих услуг, на что также должно быть указано в заявлении о предоставлении кредита (займа).
Кредитная организация при осуществлении действий, в результате которых физическое лицо становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения его обязательств по потребительскому кредиту (займу) (далее - дополнительные услуги по страхованию), обязан предоставить ему достоверную информацию об этом договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением.
Также в такой ситуации в форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор обязан указать, в частности, информацию о праве заемщика отказаться от дополнительных услуг по страхованию в течение 14 календарных дней со дня выражения им согласия на оказание ему этих услуг.
Следует иметь в виду, что кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать риск утраты и повреждения заложенного по договору имущества либо иной страховой интерес. Однако законодательством не установлена обязанность заемщика при получении потребительского кредита (займа) заключать договор страхования. Такая обязанность может быть возложена на него лишь с его письменного согласия. При этом кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант кредита (займа) на сопоставимых условиях (по сумме и сроку возврата) без обязательного заключения договора страхования. Ставка по такому кредиту (займу) будет, как правило, выше.
При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор не вправе предлагать заключить соглашение об установлении способов или частоты взаимодействия с заемщиком при взыскании просроченной задолженности, в том числе включать соответствующие положения в общие или индивидуальные условия договора.
Шаг 4. Заключите договор.
При заключении кредитного договора рекомендуем обратить внимание на следующие моменты.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между банком и вами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, то есть с момента подписания вами индивидуальных условий, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.
Вы вправе сообщить банку о своем согласии заключить договор на предложенных банком условиях в течение пяти рабочих дней со дня их предоставления, если банком не установлен больший срок. В течение данного срока предложенные банком индивидуальные условия не могут быть изменены им в одностороннем порядке. Если банк получит подписанные вами индивидуальные условия по истечении указанного срока, договор не будет считаться заключенным.
В правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия, в квадратных рамках размещается полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и в денежном выражении. Также при заключении договора банк предоставит вам график платежей по договору, за исключением случая предоставления кредита с лимитом кредитования.
Если индивидуальными условиями предусмотрено открытие вам банком банковского счета, все операции по счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу и зачисление на счет суммы кредита, должны осуществляться банком бесплатно.
Обратите внимание! Если вы нарушите предусмотренную договором обязанность целевого использования кредита, банк вправе отказаться от дальнейшего кредитования по договору или потребовать полного досрочного возврата кредита.
Консультационный центр по защите прав потребителей находится по адресу: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, пр. Коммунистический, 173 тел. 8 (38822) 6-36-22.
Интересующие вопросы Вы сможете задать в Единый Консультационный Центр Роспотребнадзора (далее – ЕКЦ), работает в круглосуточном режиме и принимает одновременно до 100 звонков.
Телефон «ЕКЦ»: 8-800-555-49-43.
Также Вы можете проконсультироваться, прислав свой вопрос на адрес электронной почты консультационного центра ФБУЗ«Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Алтай»: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра..
Номера телефонов в филиалах ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в РА» в районах республики:
с. Усть-Кокса, пер. Школьный, д. 6
тел. 8 (38848) 22-1-16
с. Онгудай, ул. Космонавтов, д.78
тел. 8 (38845) 21-2-58
с. Шебалино, ул. Советская, д. 11
тел. 8(38849) 21-2-67
с. Кош-Агач, ул. Кооперативная, д. 42
тел. 8(38842) 22-0-91
с. Турочак, пер. Северный, д. 2 а
тел. 8(38840) 22-1-36