Кто может выдавать кредиты?
Выдавать кредиты и займы на постоянной основе могут только:
- банки;
- микрофинансовые организации (МФО);
- кредитные потребительские кооперативы (КПК);
- ломбарды.
Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России.
Кто такие «черные кредиторы»?
Если у компании нет разрешения Банка России на выдачу кредитов (или лицензии у банка), а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную и кредитует потребителей, то перед вами не легальный (или «черный») кредитор.
Нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Например, выдавать кредиты под очень высокие проценты, ни при этом не прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.
Берите кредит или заем только у легального кредитора.
Деятельность легальных кредиторов регулируется законом. Также ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг. «Черные кредиторы» используют черные же методы взыскания: запугивание, угрозы, разговоры с вашими родственниками, коллегами, друзьями и соседями. А иногда долги выбивают – в прямом смысле этого слова.
Если кредит не дают легально.
Случается, что люди сознательно идут к нелегальным кредиторам, потому что легально получить кредит им не удается. Этого делать нельзя.
Почему? Финансовую проблему такой заем не решит, а усугубит, ведь проценты по «черному» кредиту очень высоки. Есть риск потерять не только деньги, но и нервы, а в некоторых случаях и здоровье.
Как «черные кредиторы» обманывают клиентов?
Часто заемщики не подозревают, что перед ними нелегальная организация. Вот три самые популярные схемы, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов:
1. Предоплата за кредит. Кредитор просит оплатить проверку кредитной истории или страховку, берет комиссию за выдачу кредита, предлагает оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Клиент отдает деньги – и «помощник» исчезает.
2. Использование данных. Клиент приносит в организацию полный пакет документов. Мошенники могут взять кредит от его имени или обнулить его счета.
3. Сомнительные бумаги. Мошенники могут подменить договор и дать клиенту на подпись другие условия, где, например, не указаны срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.
Как распознать «черного кредитора»?
Проверьте, есть ли компания в реестре на сайте Банка России. Если компании нет в Справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России – это нелегальный кредитор. Но даже если вы нашли название компании в списке, будьте внимательны. Мошенники могут подделать сайт, используя название легальной компании. Поэтому пользоваться финансовыми услугами онлайн следует особенно осмотрительно.
Не соблазняйтесь заманчивым предложением.
Если вам предлагают подозрительно выгодные условия, убедитесь, что в договоре действительно прописаны все обещания, которые сулит реклама.
Не берите кредит, если формулировки двусмысленны или противоречат тому, что написано в рекламе.
Проконсультируйтесь с юристом, если вы не можете понять, что именно написано в документах.
Внимательно читайте договор.
В документах легального кредитора должны быть четко прописаны порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия его возврата или использования. И по закону кредитор обязан выдать вам документы или хотя бы ознакомить вас с ними.
По закону можно взять документы домой и подумать в течении пяти дней. Условия договора за это время не поменяются.
«Черному кредитору» невыгодно давать время на раздумье. Он будет уговаривать вас подписать договор немедленно, убеждать, что это самое выгодное предложение и завтра его уже не будет.
Если вам чересчур настойчиво предлагают кредит или заем, это повод задуматься, стоит ли подписывать договор.
Если вы столкнулись с черным кредитором.
Если кредитор не указан в реестре на сайте Банка России или указан, но нарушает правила – обратитесь в интернет-приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы.
Если черные кредиторы пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов или поручив это им на самом деле, вы можете обратится в Федеральную службу судебных приставов.
«Черным кредиторам» только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившимся.
Не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой ваших прав бесполезно.
Получить консультацию можно по бесплатному номеру Единого консультационного центра Роспотребнадзора - 8 800 555 49 43, в Управлении Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай (Управление Роспотребнадзора по Республике Алтай) по адресу: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, пр. Коммунистический, 173, тел. 8 (38822) 6-42-41, а также в Консультационном центре по защите прав потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Алтай», находящегося по адресу: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, пр. Коммунистический, 173, тел. 8 (38822) 6-36-22.
Имеется возможность проконсультироваться, прислав свой вопрос на адрес электронной почты Консультационного центра ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Алтай»: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра..
Адреса и номера телефонов в филиалах ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Алтай» в районах Республики Алтай:
с. Усть-Кокса, пер. Школьный, д. 6
тел. 8 (38848) 22-1-16
с. Кош-Агач, ул. Кооперативная, д. 42
тел. 8(38842) 22-0-91