Финансовая грамотность. Нововведения в сфере кредитной истории в 2026 году

В 2026 году в сфере кредитной истории вступили в силу нововведения, связанные с изменениями в методике расчёта долговой нагрузки (ПДН), требованиями к заёмщикам и порядком передачи информации о кредитных операциях в бюро кредитных историй (БКИ).

Методика расчета

Центральный банк России анонсировал переход к более детальной и «строгой» методике расчёта ПДН (DTI — debt-to-income. Показатель долговой нагрузки). Некоторые новации:

1. Учёт дополнительных доходов: аренды, дивидендов, доходов от самозанятости и ИП, инвестиционного дохода. Банки будут требовать подтверждения (документы, выписки, договоры аренды).

2. Учёт скрытых и потенциальных обязательств: гарантийных обязательств, поручительств, регулярных платежей по сервисам, алиментов, возможных налоговых обязательств.

3. Переход на новые формулы расчёта: в расчёте будут применяться стресс-тесты (имитация повышения ставки, роста расходов), а не только текущие ежемесячные платежи.

4. Перераспределение веса факторов: кредитная история, стабильность дохода и доля «чистого» дохода после обязательных расходов получат больший вес.

5. Унификация практик оценки: Центробанк предложит стандартизированные параметры для банков, что снизит разбежки в оценке заёмщиков между кредитными организациями.

Требования к заемщикам

Некоторые изменения в требованиях к заёмщикам при оформлении кредита с 2026 года.

Использование официальных сведений о доходах. Из расчётов исключены источники, которые нельзя подтвердить через государственные реестры. Банки не учитывают выписки по счетам с разовыми поступлениями и справки, которые индивидуальный предприниматель оформляет самостоятельно.

Запрет на использование банками своих моделей оценки доходов. Ранее учитывали движение средств по счетам и косвенные признаки платёжеспособности, что позволяло увеличивать оценочный уровень заработка. После реформы такие механизмы исключены из расчётов.

Для заёмщиков, которые ограничивают доступ к своей кредитной истории, при отсутствии согласия банк рассчитывает платежи по другим кредитам по формуле, приравнивая их к среднему доходу клиента.

Некоторые изменения в порядке передачи информации о кредитных операциях в Бюро кредитных историй (БКИ) с 2026 года

Передача данных о крупных покупках в рассрочку. Если общая сумма обязательств перед одним оператором превышает 50 тысяч рублей, данные передаются в БКИ. Если сумма составляет 50 тысяч рублей или меньше, сведения не отправляются. Порог привязан к суммарным обязательствам перед конкретным оператором.

Обновление порядка передачи в БКИ сведений для противодействия мошенничеству, в том числе о самозапретах на кредиты (их снятии). Это предусмотрено указанием Банка России от 29.09.2025 № 7489-У.

По интересующим вопросам Вы можете обратиться в Единый Консультационный Центр Роспотребнадзора (далее – ЕКЦ), работает в круглосуточном режиме и принимает одновременно до 100 звонков, телефон «ЕКЦ»: 8-800-555-49-43.

Консультационный центр ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в РА» по защите прав потребителей находится по адресу: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, пр. Коммунистический, 173.

Также Вы можете проконсультироваться, прислав свой вопрос на адрес электронной почты консультационного центра ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Алтай»: zpp@fguz-ra.ru.

Номера телефонов в филиалах ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в РА» в районах республики:

с. Усть-Кокса, пер. Школьный, д. 6

тел. 8 (38848) 22-1-16

с. Кош-Агач, ул. Кооперативная, д. 42

тел. 8(38842) 22-0-91