Рефинансирование представляет собой процесс оформления нового кредита для полного погашения, ранее взятого займа, но на более привлекательных условиях.

Цель такого шага – снижение финансовой нагрузки заемщика путем уменьшения процентной ставки, увеличения срока кредитования либо изменения условий ежемесячных платежей.

Для наглядности приведем пример: Петя год назад взял автокредит на 950 тысяч рублей на 7 лет под 22% годовых. Условия были не из лучших, но других вариантов не было. Прошел год, и банки начали предлагать кредиты под 17% годовых. Теперь Петя может рефинансировать оставшуюся сумму долга  900 тысяч рублей – и платить меньше каждый месяц. Это значит, что он сэкономит деньги, которые раньше уходили на переплату по процентам. Таким образом, вы получаете возможность «перезагрузить» свои финансовые обязательства.

Преимущества рефинансирования:

Экономия денег

За счет снижения процентной ставки заемщик существенно сокращает общую сумму выплат банку. Например, если ваш первоначальный кредит имел ставку 22%, а новый предлагается под 18% годовых, разница в сумме процентов составит значительную экономию.

Процентные ставки снизились

Если ставка на рынке упала хотя бы на 2–3%, это уже повод задуматься.

Изменение графика платежей

Часто рефинансирование позволяет изменить срок выплаты кредита, что снижает размер ежемесячного платежа. Это особенно полезно, если ваша финансовая ситуация временно ухудшилась и вам стало сложно вносить прежний платеж.

Объединение нескольких кредитов в один

Это удобно, если у вас много мелких займов с разными ставками и условиями. Объединяя кредиты в один, вы упрощаете учет задолженности и снижаете риск просрочки по какому-либо из них.

Недостатки рефинансирования:

Небольшие кредиты бессмысленно переоформлять.

Порой трата времени на переоформление превосходит ожидаемую выгоду от рефинансирования, а финансовое преимущество будет минимальным и неощутимым.

Каждый банк сам определяет количество займов, которые можно рефинансировать.

Если условия перекредитования хороши, но не покрывают все займы, придется обращаться за услугой несколько раз.

Сопутствующие расходы.

Клиенты банков часто сталкиваются с дополнительными затратами на переоформление ипотеки или автокредитования. Тогда заемщик может понести убытки, как в краткосрочной, так и долгосрочной перспективе.

С помощью программы рефинансирования можно объединить:

vкредитные карты;

vавтокредиты, ипотеку, образовательные займы;

vпотребительские кредиты;

vмикрозаймы и даже залоговые кредиты.

Почему нельзя просто взять новый кредит?

Оформить новый кредит и закрыть старый. На первый взгляд все легко и просто, как подумали бы многие. Но все не так просто. Банки очень внимательно следят за вашей долговой нагрузкой. Если у вас уже есть крупный долг, получить еще один кредит будет проблематично. А вот рефинансирование – это целевая программа, которая учитывает ваши текущие обязательства. Здесь банк помогает вам оптимизировать выплаты, а не добавляет новые долги.

Рефинансирование или реструктуризация: что выбрать?

Это как два разных инструмента в одном ящике. Рефинансирование подходит для тех, кто хочет изменить банк или получить новые условия. А реструктуризация остается внутри вашего текущего банка.

Например, если вы временно потеряли работу, банк может предложить реструктуризацию. В итоге удастся снизить платежи на определенный период. Но это будет отражено в вашей кредитной истории и может повлиять на ваш рейтинг.

Рефинансирование, напротив, не портит кредитную историю. Оно подходит для тех, кто ищет более выгодные условия или хочет объединить кредиты.

Как понять, подходит ли вам рефинансирование?

Простой способ – воспользоваться онлайн-калькулятором. Введите параметры своего текущего кредита и сравните их с новыми условиями. Но лучше все-таки взять ручку и бумагу, чтобы учесть все мелочи: страховку, комиссии, остаток долга и новые проценты.

Перед оформлением рефинансирования изучите все условия. Обратите внимание на: процентную ставку, дополнительные комиссии, возможные штрафы за досрочное погашение старого кредита. И помните, рефинансирование – это не только про экономию, но и про удобство.

По интересующим вопросам Вы можете обратиться в Единый Консультационный Центр Роспотребнадзора (далее – ЕКЦ), работает в круглосуточном режиме и принимает одновременно до 100 звонков, телефон «ЕКЦ»: 8-800-555-49-43.

Консультационный центр по защите прав потребителей находится по адресу: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, пр. Коммунистический, 173, телефон 8(38822) 6-36-22.

Также Вы можете проконсультироваться, прислав свой вопрос на адрес электронной почты консультационного центра ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Алтай»: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра..

Номера телефонов в филиалах ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в РА» в районах республики:

с. Усть-Кокса, пер. Школьный, д. 6

тел. 8 (38848) 22-1-16

с. Кош-Агач, ул. Кооперативная, д. 42

тел. 8(38842) 22-0-91