Как управлять деньгами, чтобы начать копить и инвестировать

Этап 1. Как начать копить деньги : составьте личный финансовый план

Главное о личном финансовом плане в 3 пунктах

- Личный финансовый план — это документ, в котором описаны финансовые цели и способы их достижения. С планом проще контролировать бюджет и откладывать деньги на разные цели.

- Построение личного финансового плана — это целая система, где важна последовательность. Сначала нужно поставить измеримые цели и рассчитать, сколько времени и денег нужно для их достижения. Затем создать фундамент финансовой устойчивости — подушку безопасности, научиться управлять своими доходами и расходами.

Для реализации финансового плана нужны финансовые продукты: кредиты, вклады, инвестиционные инструменты. План нужно пересматривать раз в несколько месяцев, чтобы корректировать.

- Типичные ошибки, которые совершают при составлении плана: отсутствие системы и накоплений на экстренный случай, бесцельные инвестиции или планирование только на срок не более 2–3 лет.

Начните вести учёт доходов и расходов

Если вам кажется, что управлять деньгами — это в первую очередь ограничить расходы и отказывать себе во всём, то это не так. Попробуйте просто записывать ежедневные траты и поступления. Чтобы приучить себя контролировать бюджет, понадобится время. Зато потом вы сможете проанализировать расходы и найти те, от которых можно отказаться.

Соберите подушку безопасности (финансовая подушка)

Финансовая подушка — это запас денег, который может помочь в случае непредвиденных расходов (например - потери работы, болезни, переезда, поломки машины)

Когда подушка готова, можно открыть для неё долгосрочный вклад с возможностью частичного снятия. В этом случае проценты не сгорят, если вы в любой момент захотите снять деньги.

Если у вас есть кредиты, разделите их на «вредные» и «полезные»

Для этого стоит внимательно проанализировать цель кредита и условия его погашения. Например, вы купили автомобиль в кредит, чтобы просто кататься или ездить на работу — это приобретение только отнимает деньги. С точки зрения финансового планирования — не самое выгодное решение.

Другая ситуация у таксиста или ИП, которые купили машину для перевозки грузов или пассажиров. В этом случае автокредит — ступенька на пути к росту доходов. Такое вложение постепенно окупается.

Оцените свои займы по степени полезности — улучшат они ваше благосостояние в будущем или нет. Например, кредит на обучение — «полезный», если полученные знания ведут к росту зарплаты. Покупка шубы в кредит или брендовой сумочки — «вредный». Учитывайте условия погашения и пользу и старайтесь быстрее избавиться от «вредных» кредитов.

Этап 2. Как сформировать капитал в банке

Когда не надо волноваться о подушке безопасности, можно начать откладывать на долгосрочные цели. Например, на путешествия, образование, крупные покупки. Но для начала стоит больше узнать о банковских продуктах.

Этап 3. Куда инвестировать свободные деньги

В интернете можно встретить много псевдополезных рекламных сайтов с заманчивыми, но опасными предложениями для инвестиций. Помните, что всегда лучше обращаться к официальным источникам. Например, сайтам сертифицированных брокеров или Московской биржи, порталам банков или компаний, которые выпускают ценные бумаги.

Инвестируйте в себя

Инвестирование в себя — это вложение денег, времени и сил в себя с целью извлечь выгоду в будущем. Речь идёт не только о материальном доходе, но и об улучшении качества жизни. 

Важно: не все траты для личного использования можно назвать инвестициями –  вложения должны приносить прибыль в будущем. Например, если куплена сумка в брендовом магазине за 20 000 рублей, а не за привычные 5000 рублей, это нельзя назвать инвестицией — это просто удовлетворение сиюминутной потребности.

В случае возникновения или решения каких-либо вопросов вы может обратиться в Консультационный центр по защите прав потребителей находящийся по адресу: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, пр. Коммунистический, 173,  тел. 8 (38822) 6-36-22.

Также Вы можете проконсультироваться, прислав свой вопрос на адрес электронной почты Консультационного центра ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Алтай»: zpp@fguz-ra.ru.

Адреса и номера телефонов в филиалах ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Алтай» в районах республики:

с. Усть-Кокса, пер. Школьный, д. 6

тел. 8 (38848) 22-1-16

с. Кош-Агач, ул. Кооперативная, д. 42

  тел. 8(38842) 22-0-91