Финансовая грамотность. «Черные кредиторы»

Кто может выдавать кредиты?

Выдавать кредиты и займы на постоянной основе могут только:

- банки;

- микрофинансовые организации (МФО);

- кредитные потребительские кооперативы (КПК);

- ломбарды.

Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России.

Кто такие «черные кредиторы»?

Если у компании нет разрешения Банка России на выдачу кредитов (или лицензии у банка), а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную и кредитует потребителей, то перед вами не легальный (или «черный») кредитор.

Нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Например, выдавать кредиты под очень высокие проценты, ни при этом не прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.

Берите кредит или заем только у легального кредитора.

Деятельность легальных кредиторов регулируется законом. Также ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг. «Черные  кредиторы» используют черные же методы взыскания: запугивание, угрозы, разговоры с вашими родственниками, коллегами, друзьями и соседями. А иногда долги выбивают – в прямом смысле этого слова.

Если кредит не дают легально.

Случается, что люди сознательно идут к нелегальным  кредиторам, потому что легально получить кредит им не удается. Этого делать нельзя.

Почему? Финансовую проблему такой заем не решит, а усугубит, ведь проценты по «черному» кредиту очень высоки. Есть риск потерять не только деньги, но и нервы, а в некоторых случаях и здоровье.

Как «черные кредиторы» обманывают клиентов?

Часто заемщики не подозревают, что перед ними нелегальная организация. Вот три самые популярные схемы, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов:

1.      Предоплата за кредит. Кредитор просит оплатить проверку кредитной истории или страховку, берет комиссию за выдачу кредита, предлагает оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Клиент отдает деньги – и «помощник» исчезает.

2.      Использование данных. Клиент приносит в организацию полный пакет документов. Мошенники могут взять кредит от его имени или обнулить его счета.

3.      Сомнительные бумаги. Мошенники могут подменить договор и дать клиенту на подпись другие условия, где, например, не указаны срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Как распознать «черного кредитора»?

Проверьте, есть ли компания в реестре на сайте Банка России. Если компании нет в Справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России – это нелегальный кредитор. Но даже если вы нашли название компании в списке, будьте внимательны. Мошенники могут подделать  сайт, используя название легальной компании. Поэтому пользоваться финансовыми услугами онлайн следует особенно осмотрительно.

Не соблазняйтесь заманчивым предложением.

Если вам предлагают подозрительно выгодные условия, убедитесь, что в договоре действительно прописаны  все обещания, которые сулит реклама.

Не берите кредит, если формулировки двусмысленны или противоречат тому, что написано в рекламе.

Проконсультируйтесь с юристом, если вы не можете понять, что именно написано в документах.

Внимательно читайте договор.

В документах легального кредитора должны быть четко прописаны порядок  заключения договора, выдачи кредита или займа, условия его возврата или использования. И по закону кредитор обязан выдать вам документы или хотя бы ознакомить вас с ними.

По закону можно взять документы домой и подумать в течении пяти дней. Условия договора за это время не поменяются.

«Черному кредитору» невыгодно давать время на раздумье. Он будет уговаривать вас подписать договор немедленно, убеждать, что это самое выгодное предложение и завтра его уже не будет.

Если вам чересчур настойчиво предлагают кредит или заем, это повод задуматься, стоит ли подписывать договор.

Если вы столкнулись с черным кредитором.

Если кредитор не указан в реестре на сайте Банка России или указан, но нарушает правила – обратитесь в интернет-приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы.

Если черные кредиторы пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов или поручив это им на самом деле, вы можете обратится в Федеральную службу судебных приставов.

«Черным кредиторам» только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившимся.

Не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой ваших прав бесполезно.

Получить консультацию можно по бесплатному номеру Единого консультационного центра Роспотребнадзора - 8 800 555 49 43, в Управлении Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай (Управление Роспотребнадзора по Республике Алтай) по адресу: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, пр. Коммунистический, 173,  тел. 8 (38822) 6-42-41, а также в Консультационном центре по защите прав потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Алтай», находящегося по адресу: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, пр. Коммунистический, 173,  тел. 8 (38822) 6-36-22.

Имеется возможность проконсультироваться, прислав свой вопрос на адрес электронной почты Консультационного центра ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Алтай»: zpp@fguz-ra.ru.

Адреса и номера телефонов в филиалах ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Алтай» в районах Республики Алтай:

с. Усть-Кокса, пер. Школьный, д. 6

тел. 8 (38848) 22-1-16

с. Кош-Агач, ул. Кооперативная, д. 42

тел. 8(38842) 22-0-91